/ / תכונות מובחנות, תכונות, ארגון הכספים של מוסדות האשראי הרוסי

תכונות מובחנות, תכונות, ארגון הכספים של מוסדות האשראי הרוסי

בתחום האשראי של היחסים המוניטאריים ישתכונות ייחודיות של אופי התפקוד. נושא העסקאות הוא הזכות להשתמש בקרנות. במונחים פשוטים, במשך תקופה מסוימת של זמן הבעלים של כסף משתנה. לכן, ארגון הכספים של מוסדות אשראי יש מאפיינים משלה.

דואליות

מימון של מוסדות אשראי, מצד אחדמשמשים למטרות רווח, ומצד שני - בעלי משמעות מקרו - כלכלית. פעילותם של מוסדות אלה קשורה להזרמת הכספים במשק, תוך הבטחת יציבותם של גופים עסקיים. דואליות זו מייצרת כמה תכונות של מימון למוסדות אשראי.

ארגון כספים למוסדות אשראי

בסיס משפטי

האוצר של מוסדות אשראי רוסית נוצר על בסיס שלהחוק הפדרלי "על הבנקים והפעילות הבנקאית". מוסד אשראי הוא ישות משפטית אשר, למטרות רווח, מבצעת מספר פעולות תחת רישיון של הבנק המרכזי. צורה של בעלות על הארגון יכול להיות כל.

החוק קובע יצירת שני סוגיםארגונים: בנקים ומוסדות חוץ בנקאיים. לבנק הזכות הבלעדית למשוך פיקדונות מהציבור ומהגופים המשפטיים, להעמיד כספים על תנאי תשלום ופירעון, לנהל חשבונות, לבצע עסקאות על מכירה ורכישה של הבנק המרכזי וכו '. לארגון חוץ בנקאי הזכות לבצע רק חלק מפעילויות אלה.

תקנות המדינה

החוק קובע את הסכום המינימלי של הסטטוטוריההון של הבנק ביום הגשת הבקשה לרישום. זה 300 מיליון רובל. הבנק של רוסיה גם מסדיר את הסכום המרבי של פיקדונות שאינם במזומן רשימה של נכסים שיכולים להיות תרם ההון הרשום. בפרט, ההון של הבנק לא יכול להיווצר על חשבון הלוואות ממוסדות אחרים. הרכב בעלי המניות צריך להישאר ללא שינוי במהלך שלוש השנים הראשונות של המבצע. כמו כן, הבנק המרכזי פיתח מספר תקנים המחייבים את כל המשתתפים בשוק. הם מווסתים את הסכום המינימלי של קרנות משלו, את רמת הפירעון ואת הנזילות.

מימון מוסדות אשראי

הקצאת משאבים

האוצר של מוסד פיננסי מעורבבחלוקה מחדש של משאבים ברמת המקרו והמיקרו. הבנקים למשוך כספים מיחידים וגופים עסקיים, ולאחר מכן להשתמש בהם לבצע עסקאות בשוק הפיננסי.

גיבוש עתודות

הבנקים לשמור על קרנות של ישויות משפטיותמדינה. בעתות משבר, אפילו המערכת הפיננסית עלולה לסבול. לפיכך, הבנקים טופס עתודות להלוואות, תחת אבטחה בעסקאות עם הבנק המרכזי, הועברו הרגולטור.

תכונות מימון של מוסדות אשראי

  • סילוק חינם של כספים במסגרת החקיקה.
  • דחף ופירעון - כספים ניתנים לשימוש זמני לתקופה מסוימת.
  • שלם - עבור השימוש בהון אתה צריך לשלם ריבית.
  • סיכון - פעילות עם רמת סיכון מינימלית שיכולה לייצר תוצאות בטווח הארוך מועדפת.
  • חובה לעמוד בסטנדרטים המפותחים המסדירים את יציבותם של מוסדות האשראי.

בהתחשב בתכונות הייחודיות של האוצרארגוני אשראי, היחסים הכספיים ניתן לחלק לשתי קבוצות. הראשון קשור להתנהלות העסקית של ארגונים עסקיים (מתן שירותים בנקאיים), והשני - לאופי הספציפי של המערכת כולה. הבנקים מחזיקים כסף, הם פועלים כמתווכים בין המדינה לבין האוכלוסייה, וגם להשתתף בשוק ניירות הערך.

תכונות מימון של מוסדות אשראי

ארגון המערכת

ברוסיה פועלת מערכת בנקאית דו-שכבתית. מימון מוסדות האשראי מבוזר. זאת בשל אופי היחסים בשוק. חופש היזמות מספק הקצאת משאבים באמצעות מוסדות אשראי. תהליך זה צריך להיות תחת שליטה, כמו הבנקים להשתמש לא רק שלהם, אלא גם נמשך כספים, כולל מהרשויות. הבנקים המרכזיים של כל מדינות העולם יכולים להיחשב כמתווכים בין המדינה למשק. הם משלבים את התכונות של ארגוני אשראי ומחלקות ממשלתיות.

עקרונות הבנק המרכזי של רוסיה

מעמדו המשפטי של הבנק המרכזי נקבע בחוקה ושל אותו חוק פדרלי. ברמה החוקתית, המשימה העיקרית של הרגולטור היא להבטיח את היציבות של המטבע הלאומי. החוק הפדרלי קובע כי הפעילות של הרגולטור אינם מסחריים, שכן להרוויח היא לא המטרה הסופית.

הכוחות של הרגולטור נופלים גם לשתי קבוצות. הראשון קשור לביצוע תפקידים ציבוריים (הסדרת המדיניות המוניטרית), והשני - עם ביצוע פעולות בנקאיות. הראשון מבוצעים בחינם, והשני - בתעריף מוגדר.

כספים של מוסד פיננסי

ההון וכל הנכסים של הבנק של רוסיה הםחלק מן הרכוש הפדרלי, אולם הארגון עצמו נחשב עצמאי מבחינה משפטית וכספית. התנאי הראשון נחוץ לניהול המדיניות המוניטרית. עצמאות פיננסית מורכבת מכך שבנק רוסיה אינו אחראי על התחייבויות המדינה ומממן את כל פעולותיה באופן עצמאי.

לאחר אישור החשבונות השנתיים, מחציתהרווחים של הבנק מועבר לתקציב הפדרלי. החלק הנותר מופנה להיווצרות עתודות וקרנות. מיסוי עסקאות מבוצע בהתאם לקוד מס, למעט אלה הנוגעים לתקנות המדינה.

ארגון מימון מוסדות אשראי

המעבר לכלכלת שוק שינה את המבנה- הון של מוסדות פיננסיים. כיום, המקור העיקרי של היווצרות של קרנות הוא הון המניות נמשך מן השוק הפיננסי. בכלכלת הפיקוד המינהלי, ההון של הבנקים הוקמה על חשבון משאבי המדינה. עם הזמן, טווח המוצרים המוצעים התרחבה. הבנקים החלו לקבל הכנסות גם RZB, מפעילות עם מתכות, מטבע, חכירה, פקטורינג, ויתור על עסקאות.

כספים של ארגוני אשראי של הפדרציה הרוסית

ארגון מימון מוסדות אשראיהיא למשוך כספים זמין באופן זמני בו זמנית לענות על הצרכים של המשאבים של האוכלוסייה וגופים עסקיים. לכן, במבנה המשאבים של הבנקים ניתן לזהות:

  • קרנות עצמן: קרנות הון, עתודות, קרנות מיוחדות ורווחים;
  • ההתחייבויות הינן גיוסי כספים מפעילות פסיבית) פיקדונות לקוחות (לפעילות שוטפת) הלוואות (.

רווח של הבנק

גודל המשאבים של הארגון משפיעמחזורי עסקאות. עם המעבר לכלכלת שוק, איכות ההון השתנתה. ארגון הכספים של מוסדות אשראי הוא כזה רווח עכשיו לא רק את המטרה הסופית, אלא גם אינדיקטור חברתי חשוב. זמינותו וגודלו קשורים לאינטרסים של קבוצות שונות של צרכנים:

  • לבעלי המניות, הרווח הוא המדד העיקרי לרווחיות;
  • עבור עובדי הארגון - הזדמנות לקבל פרס על עבודה איכותית;
  • עבור לווים, צמיחה רווח פירושו הרחבה של בסיס המשאבים ואת האפשרות של קבלת הלוואה בתנאים נוחים יותר.

הרווח של הבנק מחושב כהפרש ביןהכנסות מפעולות והוצאות ליישוםן, תחזוקת מנגנוני הניהול. ההכנסות כוללות, בפרט, ריבית על הלוואות, תשלום עבור RKO, הכנסות מעסקאות עם הבנק המרכזי, מטבע, מתכות יקרות, פעולות ערבות, ניהול נאמנויות, ליסינג, שירותי ייעוץ ועוד.

- סימני מימון של מוסדות אשראי

ההוצאות כוללות את עלויות התשלוםלתקציב מסים, הריבית על הפיקדונות נמשך, עמלה על הלוואות הבינבנקאית, תשלום עבור כתבים, עלויות עבור עסקאות עם הבנק המרכזי, מטבע, מתכות יקרות, היווצרות של עתודות, את התוכן של מנגנוני ניהול.

ניהול

במוסדות פיננסיים, יש שתי צורותשימוש במשאבים. מימון ממוקד (מימון) מאפשר לבעלי המניות לממש את השליטה על התנועה של קרנות. בשל משאבים שאינם מלאי, הבנקים יכולים להרחיב את רשת הסניפים, לרכוש מערכת הפעלה, לעורר עובדים, לעסוק צדקה.

הגדלת נפח המשאבים של כל מסחריהארגון מושגת על ידי הגדלת ההכנסות ממכירות והפחתת עלויות. עיקרון זה אינו חל על בנקים שעיקר עיסוקם הינו הנפקה ופירעון הלוואות. היקף הרווח שלה תלוי בגודל הקרנות ובריבית עליהן. לכן, העבודה העיקרית בניהול של משאבים כספיים היא להגדיל את כמות קרנות משלו.

תכונות ייחודיות של מימון של מוסדות אשראי

הדרך הפשוטה ביותר ליעד זה היא להגדיל את היקף הקרן הסטטוטורית. הרחבת ההון תגדיל את גובה ההלוואה לכל לווה ולהתמקד בהשקעות לטווח ארוך.

קרא עוד: