מהו נזילותו של הבנק?

כאשר הבנק מסוגל למלא את שלוחובות, מושג כזה נקרא נזילות של הבנק. נזילות הבנק תלויה במידת הסיכון של הפעילות. כלומר, יותר נכסים עם סיכון גבוה על המאזן של הבנק, את הנזילות הנמוכה של הבנק. נכסים בסיכון גבוה כוללים, לדוגמה, השקעות ארוכות טווח של בנק. הנכסים פחות מסוכנים כוללים מזומנים שטר בנק. מידת האשראי גם משפיע מאוד על הנזילות של הבנק, כולל החזר בזמן של ההלוואה.

וגם, את הנזילות של יתרת הבנק תלויהמבנה מאזני. לדוגמה, פיקדונות העו"ש ניתן לקבל על ידי המפקידים בכל עת, ופיקדונות לזמן מבוצעים על ידי הבנקים לתקופה ארוכה יותר של זמן. לכן, את הנזילות של הבנק יכול להפחית באופן משמעותי אם חלקם של פיקדונות העו"ש גדל ואת חלקם של פיקדונות לזמן קצוב מופחת. רמת הנזילות יכולה להיות מושפעת גם מגורם כגון אמינות ההלוואות ופיקדונות שהתקבלו ממוסדות אשראי אחרים על ידי הבנק.

הערכת כושר הפירעון והנזילות של הבנק,אתה יכול לקבוע איך הבנק פועל. ניתן להעריך באמצעות אינדיקטורים מיוחדים המשקפים את יחס ההתחייבויות והנכסים, וכן את מבנה הנכסים. במישור הבינלאומי, נעשה שימוש ביחסי נזילות מיוחדים, שהם היחס בין הנכסים וההתחייבויות. אינדיקטורים של נזילות במדינות שונות יכולים להיות שיטות חישוב שונות ושם. כל זה תלוי בעובדה שלכל מדינה יש מנהג משלה ומסורת. כדי להעריך את נזילותו של הבנק, יש ליישם את מקדמי הנזילות לטווח בינוני ולטווח קצר. בחלק מהבנקים נקבע שיעור הנזילות על פי החקיקה הבנקאית, ובמקרים אחרים היא נקבעת על ידי גופי מטבע ובקרה בנקאית. רמת היכולת לעמוד בהתחייבויות הבנק נקבעת באמצעות השוואה עם הנורמות שנקבעו ועם שווי המקדם של בנק זה.

התחייבויות הבנק להבחין בין פוטנציאלאמיתי. הפוטנציאל מתבטא בעסקאות חוץ מאזניות פאסיביות, כגון ערבויות בנקאיות וערבויות שהונפקו על ידי הבנק. כמו כן, התחייבויות אפשריות כוללות פעילות חוץ מאזנית פעילה, לדוגמה, מכתבי אשראי שהונפקו. התחייבויות ריאליות יכולות לכלול איזון כזה של הבנק, אשר באה לידי ביטוי בצורה של פיקדונות דחופים על פי דרישה, קרנות של נושים וקרנות שאולות. כדי למלא את החובות האלה יכול לשמש מקורות של קרנות, אשר באים לידי ביטוי במאזן המזומנים על ידו, נכסים אשר נכנסים במזומן ומקורות אחרים. בשימוש של מקורות אלה, הבנק לא צריך להיות מלווה הפסדים.

ניתן להגדיר את נזילותו של בנקמדינה דינמית המשקפת את היכולת לעמוד בהתחייבויותיה ישירות למפקידים ולנושים על ידי ניהול הנכסים וההתחייבויות שלה. Solvency מאורגן בתאריך מסוים, בניגוד לנזילות, למשל, כאשר השכר משולם לעובדים או כאשר יש לשלם מסים לתקציב. הקשר בין כושר הפירעון לנזילות של הבנק מוביל למצב כזה כי הבנק לא יכול למלא את חובות התשלום יכול להישאר נוזלי. הפסד נזילות מוביל חדלות פירעון שיטתית. מושג כזה יכול מתכוון, כמו חוסר יכולת של הבנק למצוא מקורות לפירעון החוב ואת התחייבויותיה במבנה הפנימי, ואת חוסר היכולת למשוך מקורות חיצוניים אחרים כדי לפרוע את החובות.