כיצד לקבל הלוואה עבור העסק מאפס? אילו בנקים ועל אילו תנאים הם הלוואות לעסקים מאפס?

אקסיומה של מסחר - כל הצרכים העסקייםהשקעות פיננסיות. הדבר נכון במיוחד בשלב הראשוני של הפעילות. על מנת להרוויח כסף עבור יישום של פרויקט עסקי, עליך להשקיע בו תחילה. פרויקטים גדולים דורשים כספים גדולים, קטנים - קצת יותר קטנים. אבל כדי להיפטר הוצאות עקרונית בתנאים רגילים הוא בלתי אפשרי.

ובכן, אם יש איש עסקים טירוןיש לי קצת כסף. ואם לא, ישנן מספר אפשרויות שבו אתה יכול מבחינה משפטית לקבל כספים. אחד מהם הוא לקבל הלוואה מהבנק עבור העסק. התנאים שלה צריך להיות לעומת הרגילים רגוע. אחרת, התחלה מוצלחת של הפרויקט לא ניתן לראות. אבל כאן יש כמה דקויות וחספוס.

סיכונים לצדדים

הבנקים המסחריים נותנים אשראי רק עבורריבית. במונחים כלליים או מועדפים, אך בנוסף ההלוואה עצמה, יהיה עליך גם להחזיר את הריבית שנצברו. אם העסק מצליח, אז הלוואה כזו פיננסי, לא משנה כמה כבד זה עשוי להיות, ישלם על עצמו. ואם לא? איש עסקים אומלל יפסיד לא רק את העסק שלו, אלא גם את רכושו. וזה יישאר החייב עם כל ההשלכות המשפטיות.

יצוין כי עבור הבנק להנפיק הלוואה עבורפיתוח העסק נחשב עסקה מסוכנת. ערבות בלתי מותנית כי ההלוואה של הסוחר שזה עתה נולד, קיבל עבור הקמת עסק קטן מאפס, יוחזר, לא. במקרה הגרוע ביותר, כאשר גרסה של החורבה מופיעה באופק, יזם לא מצליח, בתוך תקופה מסוימת (בעיקר בחודש) להכריז על עצמו פושט רגל ומסרב להחזיר את המשאבים הכספיים שהתקבלו לבנק.

ובכל זאת, איך לקבל הלוואה עבור העסק מאפס? זה לא קשה יותר מאשר לקבל הלוואה קבועה לאימון, שיפור תנאי החיים, קניית מכונית וכן הלאה.

תנאי חובה

למרות סיכונים כאלה, אשראי על מועדףהתנאים עבור עסקים קטנים לאט, אבל עדיין התחדש. כולל לקיחת הלוואה עבור העסק מאפס קיימת אופציה בתנאים מחמירים מסוימים. עם זאת, אין פריטים סופר כבד שלא ניתן לממש את החוזה:

1. היסטוריית אשראי טובה של הלווה. קשיים עם תשלום של הלוואות בעבר, הלוואות מצטיינות או לפירעון תשלומים בזמן יכולים להיות סיבה לסרב להעניק הלוואה.
2. תוכנית עסקית מקצועית. האפשרות המובנת מאליה של רווח מוקדם, אם כי קטן, אבל בר קיימא, יאלץ מומחים פיננסיים להסכים עם הלווה ולהוציא את הפתרון הדרוש.
3. זמינות של תעסוקה, אשר נותן הכנסה נוספת. ההכנסה מוצק מספק הזדמנות בהצלחה להחזיר את ההלוואה שהתקבלה לפיתוח של עסקים קטנים מאפס.
4. נוכחות של רכוש אישי, אשר יכול להיות משועבד. זוהי ערובה רצינית של החזר חובה של כספים.
5. נוכחות של ערב אמין.
6. קיומו של הון פיננסי התחלתי, המהווה כ 25% - מהסכום הנדרש.

ישנן נסיבות אחרות בנושא כיצד לקבל הלוואה עבור העסק מאפס. כדאי לשקול לפחות חלק מהם.

הבנקים

איפה ניתן לקבל הלוואה לעסקים קטנים מאפס, אשראני יכול להגיש בקשה לבנק? אנחנו חייבים להבין, ראשית, לא כל המוסדות הפיננסיים לתת הלוואות כאלה, ושנית, הדרישות וההצעות של הבנק הם שונים, ואיש העסקים, כמובן, רוצה לבחור את האפשרות הרווחית ביותר.

אלה המבקשים לארגן את העסק שלהם, הרוסיםיכול לקבל את עזרתם של מספר מוסדות פיננסיים. אילו בנקים נותנים הלוואות לעסקים מאפס? הלוואה לעסקים קטנים מאפס היא בכמה בנקים של הפדרציה הרוסית - עוד עליהם עוד יותר.

VTB24

VTB24 מציעה את שיעורי נוחים ביותר עבורישויות משפטיות הרשומות ברוסיה, תנאים מגוונים למדי, כולל הלוואות לעסקים עבור IP. גישות ל LLC ו IP להשתנות באופן משמעותי. לעתים קרובות, ההלוואה דורשת רכוש כבטוחה. דוגמאות ספציפיות:

1. אקספרס מיקרו. ההלוואה ניתנת בסכום של 30,000 ל 600,000 רובל לתקופה של 3 חודשים עד 3 שנים. אין צורך בביטחון אישי.
2. הלוואה קטנה. נכסים פיננסיים משוחררים על נייר ערך של נכס ניידי או מקרקעין אישי לתקופה של 3 חודשים עד 7 שנים. היקף ההלוואה היא בטווח שבין 600 000 ל 30 000 000 רובל.
3. על פי החוזה. על ידי הנפקת הלוואה כזו, הבנק לאחר מכן יש זכות חוקית לתבוע סכומים על פי החוזה. ההלוואה ניתנת לתקופה של 3 עד 12 חודשים. היקף ההלוואה משתנה מ 150 000 ל 6 000 000 רובל.

סברנק

Sberbank בעיות הלוואה חדשה עבור העסק מאפס במסגרת הפרויקט התחלה עסקית. המימון ניתן לפרויקט העסקי הקיים. זה אפשרי גם עבור היזם לעבוד על זיכיון.

בנוסף, לעצב ולפתחהעסק שלו יכול להצטרף לתוכנית אשראי "אמון עסקים" של Sberbank. זה אינו דורש אחריות קפדנית על מטרות וכיוונים של ההלוואות. "אמון עסקי" הוא:

• הלוואה ללא ערבות של בטוחה;
• כמות הכספים בסכום של 80 000-3 000 000 רובלים;
• אין עמלה;
• צריך ערב - הבעלים של החברה;
• ריבית מ - 13.94% או יותר;
• תקופת ההחזר היא בטווח שבין 3 חודשים ל 3 - שנים.

"Rosselkhozbank"

"Rosselkhozbank" מציג הלוואות בודדותמוצרים לחיזוק חברות קטנות. אין הגבלות על מימון. ההתמקדות העיקרית היא במגזר האגררי, אבל יש תחומים אחרים של אשראי עבור פתיחת עסק מאפס:

1. תקן השקעה. היקף ההלוואה הוא 60 מיליון רובל, תקופת ההחזר הוא עד 8 שנים. דחיית תשלומים - עד 1.5 שנים. לוח זמנים פירעון ההלוואה אישי אפשרי.
2. לרכישת ציוד ו / או ציוד, הלוואה ניתנת רק כנגד ביטחונות הציוד ו / או הציוד שנרכש. דחיית תשלומים - עד שנה. תקופת הזיכוי היא עד 7 שנים.
3. על רכישת קרקעות. מונפקת רק על בטחון הקרקע שנרכשה. דחיית תשלומים - עד שנתיים. תקופת הזיכוי היא עד 8 שנים.
4. לרכישת בעלי חיים צעירים, הלוואה מונפקת רק בערבות עבור חיות משק שנרכשו. דחיית תשלומים - שנה.

אלפא בנק

ב "אלפא בנק" ישנם רק שני סוגים של קבלת הלוואה לעסק. עם זאת, מנהלים מדווחים על פעילויות עם חברות קטנות ובינוניות כעדיפות החשובה ביותר.

שיטות מימון

שיטות בנקאיות מודרניות למימוןהלוואות כדי להתחיל עסק מאפס יש מספר דקויות. והעיקר הוא למזער סיכונים, כפי שפורט לעיל, ואחרים (יש רבים מהם לשקול את הרשימה המלאה).

קודם כל, לפני המוסדות הפיננסייםשם מתעוררת המשימה של קביעת מידת הסיכון הפיננסי בהלוואות לעסקים קטנים החלים. הבנקים משתמשים בשתי שיטות שונות למדי במידת האובייקטיביות ובעומק הניתוח:

1. העבודה של מומחים על היישום. במקרה זה, אימוץ החלטה סופית על הקצאת הלוואה תלוי במידה רבה על אימות סובייקטיבי מאוד של הטיעונים של איש עסקים על ידי עובדי הבנק.
2. שיטת מסה נוספת לקביעת גודל הסיכון- השימוש של מערכת פיננסית אוטומטית של "ניקוד", אשר הופיע לפני חצי מאה. לא נטל עם כל הרגשות, התוכנית רואה את הנקודות שהתקבלו, לוקח בחשבון את התוצאות הכוללות על מסד הנתונים שצוין בטופס הבקשה של לקוח זה. ניקוד מחולק לפי סוגים: על פי ציונים שהתקבלו (יש צורך לחייג את רמת שהוקצה, רבים המפנים לא מגיעים אליו); נגד הרמאים ברור (באמצעות בחינת ההתנהגות מגלה את הגורמים המאשרים את הנתונים על ההלוואה הלא ממוקד, איום אפשרי על נכסי הבנק); נגד לקוחות חסרי אחריות וקל דעת - לווים (ההסתברות לעיכוב נחשבת).

תהליך קבלת

קבלת הלוואה עסקית משתלם עבור ה- IP כרוך נוהל נוקשה מסוימים. פעולות לוגיסטיות להשגת הלוואה לפתיחת עסק קטן:

1. כדי להתחיל, עליך לשלוח בקשה מנומקת לבנק שנבחר. הוא מציין את צורת הפעילות, את תוכנית ההלוואה הספציפית.
2. אז אתה צריך לספק נתונים על הפיננסילמקם את העסק הקטן שלך. זה דורש הלוואה לעסק מאפס ומסמכים: אתה צריך לספק תעודת זהות, מספר מע"מ, עותק של פרוטוקול התעסוקה של הלווה הפוטנציאלי, תעודת הכנסה, הוכחת הכנסה אחרת (פיקדון בבנק, מניות של כל חברות, השקעות), הנייר מקובע את הזכות נדל"ן או רכוש אחר אשר ישמש כבטוחה, וכן הלאה. דגש צריכה להתבצע על גודל הרווחים, היסטוריית אשראי חיובית, בנוכחות רווחי dopolnitelnoogo או מקורות אחרים של כספים, אשר יעזרו להחזיר את הכסף במקרה זה לא יעבוד.
3. אם הבקשה מתקבלת (וזה, ככלל,מתרחשת ברוב המקרים) והוא נחשב, העבודה בטון מתחיל - תנאי ההלוואה אושרו: כמות הכספים, המסגרת הכרונולוגית, בצורה של ההלוואה.

שפר את ההזדמנויות

כיצד לקבל הלוואה עבור העסק מאפס? במהלך החיפוש אחר הלוואה עבור הפיתוח של העסק שלהם, יזם מתחיל צריך לבחור את הבנק בצורה קפדנית ככל האפשר, שבו הוא יהיה שירות. ניואנסים:

1. ניתוח המצב של המוסדות הפיננסיים, יש צורך לשאול אם יש הצעות מיוחדות (ומה הם) לפיתוח של ארגונים קטנים.
2. עצה חשובה והמלצות של שותפים מסחריים, מכרים וחברים במגע עם בנק מסוים.
3. הלוואות מופצים באופן חופשי יותר תחת עסק קיים כבר. הבקשה עם הטיוטה המצורפת של מקרה לא יציב יש הזדמנות קטנה לקבל תמיכה כספית.
4. זה לא רע כי המשרד שלך היה ממס, בהצלחה פיתחה לפחות שישה חודשים.
5. לטובת החלטה חיובית של הבנק להנפיק הלוואה תהיה נוכחות של פיקדון מסוים. כמו משכנתא, נדל"ן חפצים, מכוניות, ציוד טכני נחשבים בדרך כלל.

גורמים סובייקטיביים

על השאלה כיצד לקבל הלוואה עבור העסק מאפס, הבנק שוקל גורמים אחרים, אשר נראה סובייקטיבי לחלוטין, לגבי הלווה:

1. הגיל הנוכחי. בפועל בעולם עולה כי הגיל שבו לקוח פוטנציאלי הוא חזק ביותר ויכול לעבוד ויכול עם הסתברות גדולה לערוב לתהליך של הנפקת הלוואה היא בטווח של 30 עד 40 שנים.
2. נישואים פורמליים רשמית. אם הנושה הוא נשוי מבחינה חוקית, הסיכויים שלו סביר לקבל את ההלוואה המבוקש עבור העסק הקיים להגדיל פעמים רבות, כי כאשר בעיה מתעוררת עם החזרת ההלוואות כספים, הבעל (אשתו) של הלווה יוכלו להתחבר לסגירה של ההלוואה.
3. הוצאות שוטפות חודשית. מוסד פיננסי כי זיכויים פיתוח עסקי קטן יכול גם לשקול את כמות ההוצאות החודשיות בתהליך של פיתוח הפעילות היזמית של הלווה.
4. פנים פנימי של הנחות משרד. הנחות כי איש העסקים זוכה הקצתה כמשרד, הבנק יבדוק נוכחות של מתקני תקשורת, ציוד משרדי העסק, מספר מחשבים וריהוט טוב.

אפשרויות נוספות

שואל על איך לקבל הלוואה עבורעסקים מאפס, יש להבין כי קיימת אפשרות חלופית של קבלת סיוע פיננסי פוטנציאלי - הלוואות לצרכנים רגילים. הלוואה ניתן להנפיק עבור אדם עובד בחברה. כפקדון, אתה יכול להשתמש במכונית אישית או נדל"ן. מכון הערבים מוחל גם כן.

כדי לקבל כזה הלוואה לא קשה מאוד, עם זאתהלוואות אינן מועילות לחלוטין לאיש עסקים בגלל הריבית הגבוהה. לכן, עדיף לחשוב יותר, לחפש אפשרויות להשגת הון זרע. ברוב האזורים של המדינה שלנו יש כיום קרנות המספקות תמיכה כספית לעסקים קטנים. מוסדות אלה פועלים מטעם המדינה כערבים עבור ההלוואה, והם יכולים להציע הלוואות קטנות מועדף לאנשי עסקים.