סוג הערבות הבנקאית. מתן ערבות בנקאית
אחת הדרכים להבטיח פיננסייםחובות, כאשר מוסד ההלוואות, לבקשת המנהל, חייב לשלם למוטב, הם ערבויות בנקאיות. תנאים אלה נקבעו בחוזה. ערבות בנקאית יכולה להיחשב מסמך תשלום רק אם הוא נעשה בהתאם קפדנית עם החקיקה הנוכחית.
מהות
חוזה ערבות בנקאית הוא אחדנדרשו מכשירים פיננסיים. הארגון המזכה, כאשר החתימה על המסמך, פשוט מאשר את יכולת הפירעון של המבצע. עם זאת, היא מבטיחה את מילוי ההתחייבויות. כלי הגנה נוסף כזה נותן אמון בביצוע העבודה בתוך הזמן שצוין.
חברות רבות עובדות עם ארגונים ממשלתיים. במקרה זה, חוזי שיתוף פעולה ארוכי טווח מסתיימים בדרך כלל. עם הפעלת ענף כלכלי מסוים, מתפרסם מכרז לעבודה. אחת הדרישות המוצגת לזוכה היא לספק חבילה מלאה של מסמכים לעיבוד ערבויות בנקאיות. זה מאשש את רצינות הכוונות.
למה זה הכרחי?
סוגיית ערבויות בנקאיות בתדירות גבוהה יותרזה מתבצע בסיום החוזים על הסכומים הגדולים. במקרה זה, כלי זה פועל כסוג של ביטוח עבור כל gunans של העסקה. מוסד האשראי עוקב אחר ציות לתנאי העסקה. וגם אם השותף פושט רגל, המוטב עדיין יקבל פרס. כל סוגי הערבויות והבנקים הערביים משמשים למניעת התרחשות סיכונים פיננסיים.
משתתפים במערכת היחסים
- הבנק ערב (לפעמים חברת ביטוח) הוא ארגון המניח את האחריות לבצע תשלום למוטב עם התרחשות של נסיבות מסוימות.
- הקרן היא החייב, הלווה, אדם שמשלם פרס.
- הנהנה הוא הנהנה.
סוג הערבות הבנקאית
- ללא תנאי. הבנק מחויב להעביר כספים לבקשה בכתב של המוטב. במקרה זה, הבקשה חייבת להיעשות בצורה קפדנית.
- הבקשה של המוטב חייבת להיות נתמכת על ידי מסמכים המאשרים את כישלון הקרן למלא את התחייבויותיו.
- מאובטח הוא סוג של ערבות בנקאית כי הוא הוציא בערבות.
- מימוש התחייבויות על ידי המנהל יכול להיותמאושר גם על ידי בנק אחר, שהוא באחריות משותפת וחודרת למוטב. מספר מוסדות אשראי יכולים להשתתף בעסקה. סוג זה של ערבות בנקאית נקרא בסינדיקציה. זה משמש לעתים קרובות ביותר עסקאות בינלאומיות. ככל הבנקים יותר מעורבים, יקר יותר את השירות יהיה.
- אם ההתחייבות לוקחת אשראי אחדמוסד, אז זה סוג של העסקה נקרא ישיר. אם הבנק בשמו של המנהל ידרוש אישור להתקיימותם של תנאי העסקה ממוסד פיננסי אחר, הרי שזו ערבות כנגדית. חוזים כאלה משמשים לעתים קרובות יותר בעסקאות בינלאומיות.
עקרון הפעולה
המלווה מספק כספים למנהלת. כאישור לקיום ההתחייבויות, מסתיים החוזה. אם הלווה לא החזיר את הכספים, ואז התביעות נעשות לבנק של המנהל. עותקים של מסמכים מהמוטב נשלחים לשם. הסכום שצוין מועבר לחשבון המוטב. מוסד אשראי יכול לפנות למנהל הקרן. המסמך נכנס לתוקף מרגע החתימה והוא תקף עד להגבלת הזמן שנקבע בלוח הזמנים.
שלבי רישום
1. הצגת מכתב מראש ערבות על ידי הלווה בהסכמת הבנק ערב להבטיח את החזר ההלוואה.
2. קבלת אישור מהמוסד הפיננסי של המוטב.
3. ציור וחתימה על מסמכים.
ניואנסים
נחתם הסכם ערבות בנקאיתשלושה משתתפים: הקרן, הנהנה והבנק. המסמך מתקן את סכום הגמול. במקרה של הפרת חובה, יציג הבנק את הרגולטור בצו חזרה. סכום הגמול נקבע גם מראש במסמך. קיומו של סעיף זה בחוזה מועיל בעיקר לקרן. הבנק לא יוכל להעלות דרישות גבוהות מדי או להעריך יתר על המידה את כמות העונשים. יש לצרף לחוזה חוזה נוטריוני של רישיון תאגיד האשראי.
חוזים כאלה הם אמינים מאודכלי מכירה מהירים המביאים הכנסה נוספת למוסד הפיננסי ואינם דורשים הסטת כספים מהמחזור. מוסדות פיננסיים רוסיים למסור מסמכים כאלה, ובלבד הלקוח יש ערבות של ערבות בנקאית (ניירות ערך, סחורות, וכו '), ועם שותפים ישנים לעבוד על תנאי חיוב ישיר של סכום החוב מהחשבון.
החוזה הוא הסתיים רק בכתב חייב להיות חתום עם חותמת וחתימות של הצדדים. המסמך צריך גם לציין כי:
- המוטב יקבל את מלוא הסכום שנקבע בחוזה;
- תקופת תוקפו של המסמך מוגבלת;
- אם המוטב יסרב לקבל תגמול, עליו להחזיר את הערבות לארגון שסיפק אותה.
מידע נוסף:
- שם הצדדים (ערבה ומנהל).
- שם המסמכים על מסירת טובין.
- הסכום המקסימלי של התשלום.
- תנאי הערבות.
- סיום החוזה.
- כללים לביצוע תשלומים.
מסקנה
לאשר את רצינות הכוונותלמזער סיכונים פיננסיים, במיוחד כאשר בסיום עסקאות בינלאומיות, המשתתפים יכולים להנפיק ערבות בנקאית. ארגון האשראי מתחייב להעביר כספים לחשבון המוטב בתנאים מסוימים. לא משנה איזה סוג של ערבות בנקאית משמש, המוסד הפיננסי פשוט מאשר את יכולת הפירעון של הלקוח. רישום המסמכים יעלה 1-5% מסכום העסקה. עלויות אשראי יותר. כן, וצדדים נוטים יותר לשתף פעולה אם הלקוח מסכים לחתום על ערבות בנקאית.
