מהו חשבון נומינלי? מינוי ופתיחה של חשבון בנק נומינלי

מתוך 01.07.2014 נכנס לתוקף שינויים בקוד האזרחי, לפיה הרוסים הורשו לפתוח חשבונות משותפים עם קרובי משפחה. על המהות, לקוחות פוטנציאליים ותנאי השירות תוכלו ללמוד במאמר זה.

תנאים מוקדמים

הניסיונות הראשונים להיכנס לחשבון נומינלי היוהוחזרו בשנת 2007. ואז שוק המשכנתאות היה פעיל בפיתוח. במדינות אחרות 80% מעסקאות הנדל"ן מתבצעות באמצעות חשבונות נאמנות. הרעיון העיקרי של יישומם הוא לצמצם סיכונים בעסקאות עם מתווכים, שהם סוכני הנדל"ן.

בשנת 2014 הופיעו שינויים בחקיקהשנה. עכשיו האזרחים יוכלו להשתמש בשני שירותים חדשים. לפתוח חשבון נומינלי ולעשות עסקאות עם כספים השייכים למוטב. או להשתמש בשירותים של מתווך (נאמנות) בעת ביצוע עסקאות.

מהות

חשבון נומינלי הוא תא בבנקפותח צד שלישי לעסקאות עם הכספים של המוטב. חוזה שירות ניתן להסיק ללא השתתפות של המוטב. אם חשבון נומינלי עם Sberbank נפתח למספר מוטבים, ארגון האשראי חייב לקחת בחשבון את האינטרסים של כל אחד מהם בהקשר של מאמרים מיוחדים, אלא אם כן צוין אחרת בחוזה.

על ההסכם לציין את הנוהלקבלת מידע על מימוש הכספים, וכן על רמת ההשתתפות של מי שפתח את החשבון והמוטב. החוזה רשאי להפקיד את הבנק עם החובה לפקח על הסדר ועל עילה לשימוש בקרנות. השעיה של פעולות, תפיסה וחיוב של כסף על ההתחייבויות של בעל החשבון אינם מותרים. במקרה של המוטב, זה יחייב אישור בית המשפט.

אם החשבון הנומינלי בבנק ייפתחארגון מסחרי, הוא בא לידי ביטוי לפי סעיף 40702. אז, על פי תקנה של הבנק המרכזי מס '385-P, המוסד מחויב להעביר מידע למס. אם הבקשה מוגשת על ידי אדם, אז כל התנועות יוצגו תחת סעיף 40802, אשר נופל תחת החוק הפדרלי "על ביטוח של פיקדונות". חובת הבנק לשלוט בתשלומי נאמנות אינה ניתנת על ידי חקיקה, דהיינו, היא תהיה כפופה לחוזה.

בפקדון

הבנק פותח חשבון מיוחד לחשבונאותכסף שקיבל מהבעלים (המפקיד), במטרה להעבירם למוטב בעילות הקבועות בחוזה. לא ניתן להטיל את פרס הנאמנות על הכספים שבתא, אלא אם כן צוין במסמך. חשבונות אלה כפופים להוראות הכלליות של הבנק.

ההרשמה של קרנות אחרות של המפקיד לנאמנות,למעט הסכומים המפורטים בחוזה, אינו מקובל. הצדדים רשאים להשתמש בכסף רק בהתקיים תנאים מוסכמים. אבל יש להם זכות לדרוש את תדפיס החשבון ואת מידע אחר המהווה סוד בנקאי. החשבון נסגר בסוף החוזה. הדרישות הכתובות של אחד הצדדים במקרה זה אינן תקפות.

חשבון נומינלי יכול להיפתח על ידי עורך דין,סוכן סוכן, סוכן, מבצע צוואה לביצוע עסקאות עם הכספים של המוטב. החוזה קובע את הנוהל לקבלת מידע על השימוש בכסף. המאפיין העיקרי של נאמנות היא כי הוא לא נפתח לצבירה של כספים, אלא על מילוי חובות. בדרך כלל עבור עסקאות נדל"ן. התוכנית היא כדלקמן: רוכש דירה פותח את הנאמן ומכניס כמות מסוימת על זה. עם השלמת העסקה, המוכר מקבל את הכסף לאחר הגשת מסמכים המאשרים את העברת הבעלות.

יעדים

באירופה, חשבון נומינלי משמש להתנחלויותבין קבלנים, משתתפי שוק התחבורה הימית, וכן במהלך הבנייה. זה מאפשר לך לקבל במהירות ערבות בנקאית בתנאים נוחים. שירות זה משמש גם באופן פעיל על ידי עורכי דין ונוטריונים בפעילותם. חנויות אינטרנט להשתמש בו כדי להבטיח תשלום עבור הסחורה על ידי הקונה. כל עסקה הכרוכה בקיומם של תנאים מסוימים יכולה להתבצע בחשבונות כאלו. במיוחד אם יש צורך שליטה נוספת.

שיטה חלופית

ניתן להשתמש בחשבונות חדשים למטרות אישיות. לדוגמה, אם ללקוח יש אח שחי בעיר אחרת, אתה יכול לפתוח תא בבנק ולשלוט בהוצאות של כספים. המסמכים חייבים להיות רשומים על שם קרוב משפחה, אבל הנהנה הוא מי מממן אותו. גישה לתעודות בנק זמינה רק למוטב. בחוזה, אתה יכול לקבוע מגבלות אחרות. לדוגמה, לציין כי הכסף צריך לשמש רק עבור תשלום עבור שירותים ציבוריים, ומשיכת מזומנים מהחשבון - כדי לאסור.

בעיות של יישום

בתרגול העולם, משותףחשבונות, אבל הרוסים יש הרבה שאלות על המטרה של עסקה זו. עד כה, אנלוגים השלשה האמיתי הם מכתב האשראי התא הבנקאי. אבל שירותים אלה לא תמיד מוצעים על ידי מוסדות אשראי.

מומחים יש גם הרבה שאלות. לדוגמה, מי יהיה נושה של סוכן אם הבנק בוטל רשיון? סביר להניח, זה יהיה חייב להיקבע על ידי המבטח או לפעול באמצעות בית המשפט. אבל עבור הליך זה, תשלום הפיצוי חייב להיות מובהק בבירור ברמת הרשות המחוקקת.

הבנקים בקזחסטן וקירגיסטאן כבר מזמןמציעים שירות גישור ללקוחותיהם. פתיחת חשבון נומינלי ושירותו אינם זולים. בהתאם למוסד ואת היעדים, העלות יכולה לנוע בין 1 ל 10,000 רובל. עבור פתיחת מכתב אשראי בקזחסטן, תצטרך לשלם פי שלושה. בנקים רוסיים במשך זמן רב לא מיהר להציע ללקוחות נאמנות, שכן החוק שהוזמן לא נתמך על ידי הוראות של הבנק המרכזי.

ביטוח שיפוי

כל פיקדונות הבנק של הרוסים מוגניםמדינה. אפילו השכר המועבר לחשבון מבוטח. כאשר הבנק פושט רגל, בעלי פלסטיק חייבים לקבל החזר בתוך 14 ימים לאחר ביטול אשראי הארגון.

חישוב החזר כולל את כל הסכומים המגיעיםריבית על הפיקדון. אבל הסכום המקסימלי לאדם מוגבל ל 1.4 מיליון רובל. (החל מ - 2015), דהיינו, אם יש ללקוח מספר פקדונות שנפתחו בבנק אחד, לדוגמה, בענפים שונים, במקרה של אירוע ביטוחי, יובא בחשבון סכום הכסף הכולל על כל החשבונות. החזר על פיקדונות מטבע משולמת רובל בשיעור של הבנק המרכזי. זהו הנוהל המקובל.

יש שאלות על חשבונות משותפים. אם ישנם מספר מוטבים, את החלק של כל אחד צריך להיות מוגדר בבירור. סכום הפיצוי שהמפקיד יקבל תלוי בסכום זה. החקיקה קובעת להקצאת בעלים רק עם תפיסת הכספים וסיום החוזה. ההוראה על פעולות פירוק הארגון הופיע לאחרונה.

אם, למשל, נפתח חשבון נומינלי בבנקמספר מוטבים שווים יותר מ -14 מיליון רובל, ולאחר מכן את הסכום של תגמולי הביטוח יחושב על בסיס סך מאזן, ולא בנפרד עבור כל מוטב. יש בזה היגיון. אם התא הוא משותף, אז את סכום הפיצוי צריך להיות מופץ לכל המשתתפים.

מאז 2015, לחתום על הסכם חשבון נומינליזה אפשרי רק עם מוסדות שבהם 50% מההון שייך למדינה. בעת יישום השירות, הבנקים עמדו בפני מספר בעיות: היעדר התוכנה הנדרשת והוראות פנימיות המסדירות את הליך השירות. לכן, הבחירה של ארגונים מוגבלת.

חשבון נומינלי של האפוטרופוס

בעבר, כל הסכומים המגיעים לתלמידזכו לתאו בבנק. האפוטרופוס יכול לסגת החודשי ללא רשות של גוף המדינה את הסכום שלא יעלה על המינימום קיום. על פי הכללים החדשים, כל התשלומים המגיעים לאדם קטין משולמים לחשבון נומינלי שנפתח לאדם שלישי. האפוטרופוס יכול להשתמש בכספים אלה ללא אישור.

חשבון נומינלי הוא תא בנק, באשר מזוכה בפנסיה, מזונות, קצבאות וסכומים אחרים המשולמים בגין החזקת המחלקה. חריגים הם משכורות ומלגות לסטודנטים. החשבון הנומינלי של האפוטרופוס נפתח עם הצגת המסמך מסמכות האפוטרופוס. כדי להגיע להסכם יש לספק את נתוני המוטב: שם מלא, תאריך ומקום לידה, צילומים מאושרים של תעודת הזהות של המחלקה, כתובת מקום המגורים. הסכם חשבון נומינלי עשוי לספק אפשרות להעברת יתרת הכספים לתאגיד בנקאי שנפתח במוסד אחר או להנפיקם במזומן, ובלבד שהאפוטרופוס הנוכחי יסגור אותו. כספים ניתן לאסוף כדי לשלם על ההתחייבויות של המחלקה רק על ידי החלטת בית המשפט.

חשבון אבטחה

התיקונים לקוד האזרחי יצרו סוג אחרתאי בנק. סכומים כספיים שקיבל הנושה מהחייב ניתנים לזכות בחשבון משכון מיוחד. הזדמנות כזו מופיעה לאחר העברת עותק של החוזה. לבקשת המשכון, על הבנק למסור מידע על יתרת הכספים, עסקאות, איסורים והגבלות. כל העונשים נכתבים, בהתאם לאמנות. 349 של הקוד האזרחי של הפדרציה הרוסית, מתוך חשבון ההתחייבות של החייב. הכללים על מכירת נכס (סעיף 350-350.2 של הקוד האזרחי של הפדרציה הרוסית), כמו גם את כללי גביית הכסף (פרק 45 של הקוד האזרחי של הפדרציה הרוסית) אינם חלים על תא בנקאי כזה.

מסקנה

לאחר ביצוע תיקונים קוד האזרחי בדרגת הבנקהשירותים הופיעו סוגים חדשים של חשבונות: נומינלי ונאמנות. תאים כאלה עשויים להיפתח על ידי צדדים שלישיים, אבל את הזכויות לכסף שייך למוטב. מהו החשבון הנומינלי של האפוטרופוס? זהו תא בנק, שבו כספים עבור אחזקת מחלקות מזוכים. בעולם בפועל, נאמנות נפתח בעת רכישת הנדל"ן, על מנת להבטיח את תשלום העסקה. הרוסים עדיין זהירים לגבי השירות החדש. מספר המוסדות בהם ניתן לפתוח תא משותף מוגבל.