ניתוח נזילות וניהול יעיל של נזילות הבנק

טכנולוגיות מודרניות לניהול הנזילותלהכיל שתי גישות עיקריות: בנק או מפעל חייב להיות מלאי של נכסים נזילים, או להיות מסוגל למשוך אותם במהירות. חלופה זו באה לידי ביטוי בהקצאתה בנזילות - "המלאי" (נזילות נייחת) ונזילות - "הזרימה" (ערך דינמי המאפיין נזילות שוטפת). ניתוח הנזילות מאפשר לנו להסיק כי גישות אלה, אסטרטגיות ושיטות של ניהול נזילות בפועל הם די יעיל.

ניתוח נזילות של חברת ביטוח, בנק אוהארגון יש מטרתו להעריך כראוי את האשראי של הבנק או את כושר הפירעון של הארגון ואת היכולת להבטיח את מילוי התחייבויות פיננסיות לשותפים. בצורתו הכללית ביותר, היא מציגה השוואה בין קרנות המסווגות ומקובצות לפי צמצום מידת הנזילות שלהן.

ניתוח הנזילות מראה כי כל הנכסים צריכים להיות מסווגים לארבע קבוצות:

1. הנוזלים ביותר - המשמשים בעיקר לחישובים שוטפים.

2. נכסים מימוש מהיר - תשלומים, אשר תתרחש תוך שנה, למשל, חשבונות חייבים.

3. מיושם באיטיות - תשלומים, אשר ייעשה לאחר 1 שנה.

4. קשה ליישם - בשימוש במשך תקופה ארוכה.

שלושת הראשונים יכולים להיות כל הזמן משתנה, ולכן נוזלי יותר.

בחברה המודרנית, הבנקים על פי המשמעות הפונקציונלית שלהם, המערכת הבנקאית ניתן להשוות עם מערכת הדם של הגוף.

משיכת כספים, הבנקים משתלטיםאחריות לשמירה על האינטרסים של המפקידים. האחרונים מעוניינים שלא לתת לבירת הבנק הנאמן לסבול. כתוצאה מכך, הבנקים צריכים את כל ההזדמנויות, על ידי תאריך מסוים, כדי למלא את התחייבויותיהם מבלי לאבד חלק מהכנסתם. יכולת זו של הבנק מאופיינת בהגדרת הנזילות הבנקאית.

האירועים האחרונים בשווקים הפיננסיים בעולם, ניתוח הנזילות, אישרו את הצורך לשפר את המגזר הבנקאי בקשר הדוק עם השינוי המבני במשק.

כבר מתחילת ההתפתחויות במשבר בעולםהבנק המרכזי לא ניבא תוצאות שליליות חזקות. ההנחה היתה כי רק השפעות עקיפות יתרחשו על ידי העלאת מחירי המשאבים הכספיים בעת לווים בשווקים זרים והפחתת המשאבים של תושבי חוץ. אבל אפילו תרחיש זה, שהיה חיובי למדי בעיני הנהלת הבנק המרכזי שלנו, היה בעליה משמעותית בסיכון לנזילות הבנקים.

עם זאת, אם הנזק ליציבות של הבנקאותהמגזר לא נגרם מבחוץ, הוא צמח מתוך המערכת הכלכלית. מצבם ותוצאות פעולותיהם של הבנקים תלויים במידה רבה בתנאים בהם עליהם לעבוד. ההשלכות החמורות של המשבר במגזרים שונים במשק, התלויים בחוזקה בשותפות עם אירופה, לא יכלו אלא להשפיע על המערכת הבנקאית. היקף השירותים הופחת, היה יצוא חזק של משאבים, עלייה חדה בחלק החובות הבעייתיים, הבנקים הרגישו חוסר נזילות. זה היה אז, וזה היה הודות לתמיכת הבנק המרכזי כי ניתן היה למזער את ההשלכות השליליות על הבנקים המסחריים.

כתוצאה מכך, המערכת הבנקאית סבלה מהמשבר יחסית, בשל תלות פחות בהשקעות זרות.

ניתוח הנזילות של מספר בנקים, ההשלכות של המשבר הכלכלי העולמי וגורמים רבים אחרים נותן את הבעיה של שיפור ניהול הנזילות משמעות מיוחדת.

בהתחשב בסיס התיאורטי שלה, מוחלכיום בבנקאות, יש לציין תחילה כי יחידת הפעילות הכלכלית של כל מפעל היא עסקה או, כפי שחלים על הבנק, על פעולה. על בסיס זה ניתן להגדיר את נזילותו של הבנק כאינדיקציה המשקפת את השינוי במצב הבנק במהלך ניהול הפעילות הבנקאית. לכן, ניהול הנזילות של הבנק הוא לא יותר מאשר ארגון של פעולות בנקאיות באופן כזה כדי להבטיח את הזמינות של הסכום הנדרש של אמצעי התשלום בזמן הנדרש.